发布日期：2025-01-04 浏览次数：
支付卡行业数据安全标准（通常称为PCI DSS）是一种旨在减少与支付卡相关的欺诈活动的安全标准。这些标准旨在确保所有拥有持卡人信息的供应商都维护安全的环境，并保护这些数据免受网络威胁和漏洞的侵害。随着越来越多的组织致力于使卡交易变得更快、更高效，它为消费者创造了一个黑匣子，消费者只是使用它，但不知道该过程是否得到妥善管理。
此外，截至 2024 年 3 月 31 日，PCI DSS v3.2.1 已退役，组织必须在 2025 年 3 月 31 日之前遵守最新的 v4.0标准，这使得了解供应商是否遵守 PCI 标准成为一个严重的问题。他们是否遵循保护数据的最佳实践？在发生数据泄露的情况下您应该怎么做？如果发生丢失，数据将如何保留？
在数百万种可能的情况下，您对 PCI DSS 的了解将帮助您解决与卡支付相关的此类问题。 PCI DSS 合规性将帮助您确保持卡人数据的机密性、完整性和可用性。 它还将有助于与客户建立信任并避免经济处罚。 除了 PCI DSS 合规性之外，我们还将重点介绍在 PCI DSS 中使用HSM。
我们将介绍 HSM 在维护这些标准和保护持卡人私人信息方面的作用、其优势以及如何实施符合 PCI DSS 要求的 HSM。请继续阅读，了解保护关键卡信息背后的流程，以及组织如何通过遵循最佳实践和保持 PCI DSS 合规性而受益。
PCI DSS 是一套全球公认的监管政策和程序，旨在保护信用卡、借记卡或其他卡交易，防止持卡人信息被滥用，遭受任何未经授权的泄露和攻击。任何涉及卡交易的企业都必须遵守 PCI DSS 标准。
这些安全标准由美国运通、万事达卡、Discover Financial Services 和 JCB International 于 2004 年制定，并由 PCI SSC（支付卡行业安全标准委员会）管理。PCI DSS 不是法律规定，但它主要包含在处理持卡人信息的公司合同中。
这些组织受合同约束，必须遵守 PCI DSS 标准，以确保为客户提供安全的环境。不遵守 PCI DSS 标准可能会给您的组织带来多种影响，例如数据泄露、声誉受损、罚款和付款处理中断。
现在，您可能想知道这五大组织为何要对卡交易行业进行标准化，以及是什么让他们考虑到持卡人数据安全的问题。让我们探索 PCI DSS 合规性历史上的关键事件和转折点。
这一切始于 20 世纪 90 年代末，当时由于电子商务的广泛接受，信用卡欺诈现象日益增多。
Cybersource 报告称，网络诈骗的利润已达 15 亿美元。Mastercard 和 Visa 报告称，1988 年至 1999 年间，网络盗窃造成的损失超过 7.5 亿美元。
21 世纪初，Visa 成为第一个为处理在线交易的供应商制定安全标准的品牌，称为 CISP（持卡人信息安全计划）。
很快，其他主要组织也推出了各自的合规计划，但多个计划和政策让供应商难以正确处理用户数据。因此，顶级公司决定联手并于 2004 年 12 月 15 日推出 PCI DSS v1.0 合规性。
2006 年 9 月左右，对 PCI DSS 合规性进行了首次更新。
最重要的更新是要求所有定制应用程序的代码经过专业审查以发现安全热点，或者为在线应用程序安装网络防火墙。
此外，五大公司决定成立一个独立的管理机构 PCI SSC，以维护未来的合规标准。
PCI DSS v2.0 于 2010 年 10 月发布，旨在帮助商家更好地理解和灵活地遵守 PCI DSS 标准，以便更轻松地实施这些标准。
然后，到 2013 年 11 月，v3.0 推出了。
它旨在专注于内部漏洞评估和更新密码要求检查。
此外，它还强调了遵循 PCI DSS 合规最佳实践来操作日常业务数据的重要性。
PCI DSS v4.0合规性于 2022 年 3 月发布，提供多因素身份验证、新的电子商务和网络钓鱼标准以及密码要求等更新。组织和商家必须在 2025 年 3 月之前遵守最新的 PCI DSS 要求和标准。
PCI SSC 制定了 12 项 PCI DSS 要求，可分为六大类。这些要求旨在帮助组织维护安全的环境并保护持卡人的隐私和交易。
安全网络和系统
必须在安全的环境中使用强大的方法来处理卡交易，以防止网络欺诈，同时尽量减少持卡人和商家的不便。安全网络类别包含两个 PCI DSS 要求，即：
保护持卡人数据
处理持卡人数据的组织应该有一个安全的存储位置，因为他们还要保护敏感的用户数据，例如生日、联系信息、电子邮件 ID、社会安全号码等。此类别包括以下 PCI DSS 要求：
漏洞管理
处理信用卡交易和信息的组织必须实施严格的漏洞评估和风险管理策略，以防止网络盗窃。他们应保持软件更新并纳入最新的安全修复程序。漏洞管理包括以下 PCI DSS 要求：
安全网络和系统
应该妥善管理和限制对您私人信息的访问。组织必须为访问信息或使用系统资源的每个人提供唯一标识符。他们应该拥有基于角色的访问权限，以便只有授权人员才能知道个人持卡人信息。
访问控制还涉及数据的物理保护，例如文件粉碎、有限的文件复制和许多其他安全措施。访问控制类别包含三个 PCI DSS 要求，它们是：
网络监控
应定期测试网络的有效性和安全热点。扫描所有数据、应用程序、内存、存储等是任何网络的必备条件。监控网络包括以下 PCI DSS 要求：
信息安全政策
所有处理持卡人信息的组织都必须严格遵守详细的安全政策和程序。他们应该定期进行审计，并对不合规的各方实施处罚。此类别的 PCI DSS 要求如下：
现在我们对 PCI DSS 合规性有了基本的了解，让我们来了解硬件安全模块 (HSM/加密机)，它将使这些卡交易更加安全。
现在，您可能已经意识到数字信息需要受到保护，以免遭受网络攻击。您需要实施最高级别的安全和保护策略来保存您的敏感信息。硬件安全模块 (HSM) 是一种物理计算设备，用于保护和管理敏感数据（通常是加密信息）。它为执行各种操作（如密钥生成、存储、加密等）提供了防篡改环境。
HSM 旨在保护财务数据、政府机密和其他高度重要的文件等信息。HSM 不是通用计算设备。它们专门用于处理和管理加密密钥。例如，假设您正在使用信用卡进行在线购买。
当您在后端提供您的卡详细信息时，HSM 会通过为该交易创建唯一的加密密钥来加密您的敏感信息。现在，即使任何网络犯罪分子设法窃取您的信息，而没有在 HSM 中安全存储的正确解密密钥，这些信息也是毫无用处的。
HSM 创建了一个隔离的环境，因此只有授权人员才能访问数据。它们提供定期审计日志，并帮助企业实现合规性和要求，从而降低密钥被泄露的风险。
现在您已经了解了 HSM 及其在安全领域的用途，让我们了解它在 PCI DSS 合规标准中的作用。
PCI DSS 合规性要求组织为持卡人数据提供保护环境。为了提高安全性，我们介绍了 PCI DSS 中规定持卡人数据在通过网络传输之前必须加密的部分。此外，在 HSM 简介中，我们了解到 HSM 的主要目的是保护密钥并执行加密操作。因此，没有比使用 HSM 更好的方法来实现 PCI DSS 合规性了。
根据您的要求和需求，HSM 可分为两种类型：通用 HSM 以及交易和支付用途 HSM。
通用 HSM适用于非专业功能，例如数字签名、加密和密钥管理。例如，您可以使用通用 HSM 进行代码或文档签名、PKI、软件许可和IoT 安全。
交易和支付 HSM专为支付行业的特定需求而设计，可帮助您执行 PIN 生成和管理、卡验证和安全密钥共享等操作。此类 HSM 的示例包括 ATM 交易、POS 终端、在线支付和移动支付。
将 HSM 集成到企业的系统和运营中将增强您的安全协议，并帮助您保护用户卡信息的隐私。在金融行业中，HSM 就像安全保险库，保护关键数据并防止其落入坏人之手。它们促进支付处理和持卡人身份验证功能，例如 PIN 管理和验证、3-D 安全身份验证、卡数据验证等。
现在，让我们考虑一个常见的网上银行系统，以了解当前流程（例如登录身份验证、资金转账和账单支付）如何与集成的 HSM 配合使用。例如，HSM 可以在用户身份验证期间生成更复杂的哈希值并创建一次性密码或身份验证器应用程序代码，或者在执行付款时，HSM 可以为该交易生成数字签名并在将消息存储在数据库之前对其进行加密。
现在您已经了解了 HSM 在 PCI DSS 合规组织中的作用，让我们来探讨一下 HSM 遵守 PCI DSS 的某些要求。
您的 HSM 必须具备特定的功能和能力才能满足 PCI DSS 标准并遵循行业制定的准则，因为这些准则和能力有助于在用户中建立信任。将HSM集成到您的企业系统中需要仔细规划、设计和执行。我们将这些要求分为更广泛的类别，以便您能够理解它们并使您的 HSM 符合 PCI DSS 标准。
HSM 必须采用物理安全措施，以确保敏感支付卡数据的最大安全性和保护。
您的 HSM 必须具有防篡改检测和响应机制，以便您的设备可以立即无法运行，并自动擦除存储在其上的所有敏感信息，使得无法恢复私人信息。
它必须设计为能够在各种环境条件下运行。例如，任何温度或电源波动都不应损害设备的安全性或功能。
所有敏感信息和数据必须隔离在 HSM 的受保护区域内，以防止未经授权的修改或替换。
HSM 必须以最高的安全性和策略保护用于 PCI 相关功能的加密密钥。
应防止通过分析功耗、电磁辐射或时间变化来提取任何敏感信息，例如 PIN、帐户数据或加密密钥。
适当的策略结构是 HSM 中安全可靠运行的基础。现在，我们将了解 HSM 完全符合 PCI-DSS 要求所需的策略要求。
您的 HSM 应具有明确的基于角色的访问权限，每个访问权限均具有特定的授权功能。它们还应遵循安全访问协议，以防止对数据进行任何未经授权的更改。
HSM的安全策略应该对所有用户公开，并且其操作和管理应该被适当定义。
其政策必须包括关键的管理职责、管理程序、设备功能、识别指南和环境要求。
了解了 PCI DSS 兼容 HSM 中安全性的物理方面之后，让我们来探索 HSM 的逻辑安全标准。
您必须有严格的自我测试方法来验证固件的完整性和设备的整体健康状况。
HSM 的设计应能够完美处理意外的输入、命令或错误，且不会损害安全性。在任何情况下都不得泄露敏感信息。
任何固件更新都必须经过严格的授权和验证。更新过程和程序应使用安全的通信协议，以防止未知的修改。
它应该利用高质量的随机数生成器来确保加密密钥和其他安全关键组件的不可预测性。
HSM 设计应提供安全日志记录功能以支持审计和合规性要求。
正确的密钥生成、加载和保护是HSM实现 PCI DSS 合规性的必要功能。这些流程必须是防盗的，以防止加密密钥的任何泄露和泄露。
您的 HSM 必须确保在密钥生成过程中私钥或密钥绝不会以明文形式暴露。
如果您的 HSM 可以生成供外部使用的对称或非对称密钥，即未被您的 HSM 使用，则应在传输后立即安全删除这些密钥。
它必须保持不同安全域之间的严格分离，防止密钥从安全性较高的区域移动到安全性较低的区域。
一旦将密钥加载到 HSM 中，任何试图在不自动擦除密钥的情况下修改设备功能的尝试都是不可行的。
现在我们已经探讨了 PCI DSS 环境中的各种 HSM 要求，让我们来了解一下不合规的后果。
不遵守 PCI DSS 标准可能会导致巨额罚款，企业将每月支付罚款，直到其运营和程序再次合规。虽然 PCI DSS 不是法律要求，但主要支付卡公司制定的行业标准要求遵守 PCI DSS。这些罚款取决于各种因素，包括公司规模、处理交易量以及每个卡支付处理器之间的合同。
不遵守 PCI 规定可能会招致罚款，银行和信用卡公司可能会每月收取 5,000 至 10,000 美元的罚款（取决于交易量和交易量）。虽然不同的支付运营商对不遵守规定的情况有自己的罚款规定，但根据 PCI 不遵守规定的时间和交易量，罚款金额一般会有一个范围。
| 不遵守期限 | 根据交易量预计的 PCI 罚款 |
| 1-3个月 | 低交易量：5000 美元/月 高交易量：10000 美元/月 |
| 4-6个月 | 低交易量：25,000 美元/月 高交易量：50,000 美元/月 |
| 7+ 个月 | 低交易量：50,000 美元/月 高交易量：100,000 美元/月 |
不遵守 PCI DSS 规定会使消费者面临财务损失和身份盗窃的风险。攻击者可以利用不合规设置中的漏洞，窃取信用卡号和个人数据等敏感信息，从而造成欺诈交易和未经授权访问个人账户。
现在我们已经讨论了不遵守 PCI DSS 所造成的罚款，现在我们将讨论不遵守行业标准对业务造成的损失。
丧失信用卡交易特权
福布斯顾问在 2023 年 2 月进行的一项调查显示，美国消费者明显偏爱数字支付：54% 使用借记卡，36% 使用信用卡，9% 使用现金。卡交易在用户中非常受欢迎。如果您的企业不符合 PCI DSS 标准，各大卡品牌可能会剥夺您处理卡支付的权利，这将给消费者带来巨大损失。
攻击者通常以处理敏感信息的公司为目标。如果这些组织不遵循适当的标准，他们可能会在合法性、用户信任、市场混乱和恐慌方面遭受巨大后果。
声誉损失
如果您的公司处理大量客户及其数据，任何数据泄露都可能损害您的企业，并在公众心目中留下有关您的安全和保护的印记。
例如，2020 年底发生的一起重大数据泄露事件是 Magecart 对华纳音乐集团 (WMG) 的攻击。Magecart 是一个黑客组织，以在在线交易期间向网站注入恶意脚本以窃取支付卡信息而闻名。被盗的个人敏感数据包括信用卡号、CVV/CVC 代码和有效期。
此次攻击持续了三个月，给该组织造成了巨大的声誉损失。WMG 不得不通知受影响的客户并为他们提供信用监控服务。因此，了解 PCI DSS 合规标准的重要性并使用安全的 HSM 对其进行监控是当务之急。
揽阁信息可提供HSM 评估和设计服务，以帮助您的组织实现并保持 PCI DSS 合规性。我们评估您当前的 HSM 环境，确定 HSM 设备的优势和劣势，并提供改进策略和建议。我们利用我们在 HSM 方面的专业知识，并遵循行业最佳实践，帮助您优化 HSM 结构，以保护用户的敏感数据，降低密钥泄露风险，并增强整体安全性。
如前所述，HSM 对于确保个人数据安全以及为加密操作和密钥管理提供安全的环境非常重要。我们的 HSM 评估服务可帮助您分析特定用例和业务需求，以确定最适合您企业的 HSM 解决方案和模型。
我们将帮助您根据行业 PCI DSS 标准评估您的 HSM 环境。凭借我们在HSM 实施和设计方面的经验，我们将指导您确定 HSM 环境中需要改进的领域，并帮助您的组织维护强大的 HSM 基础设施以保护持卡人的关键数据。我们对每次 HSM 评估的目标是：
清楚了解您的组织当前如何使用 HSM。
评估您的 HSM 设置相对于行业标准的表现如何。
提供专家建议，改进您的 HSM 系统以满足您的业务目标。
借助我们的服务，您可以利用我们的各种自定义框架对您的加密设置进行全面评估和审计。我们将帮助您识别和发现隐藏的风险和漏洞，以便您的组织能够符合所需的行业标准。此外，凭借强大的加密策略，我们将增强您公司的安全性并最大限度地减少任何网络盗窃的影响。 欢迎联系我们，获取更多信息。
HSM对于实现支付卡行业的 PCI DSS 合规性至关重要。处理高度安全信息的组织必须在其系统设计中正确配置 HSM，因为 HSM 可显著降低财务损失和数据泄露的可能性。从加密密钥操作到安全支付交易，HSM 提供了一个安全的环境，以防止任何不符合 PCI DSS 标准的潜在后果。
我们了解了 PCI DSS 合规性的基本原理、要求以及 HSM 在实现这一行业标准方面发挥的关键作用。集成和实施 HSM 对于支付行业的企业满足 PCI DSS 合规性至关重要。随着数据泄露风险的不断增加，您的企业必须使用防篡改 HSM 来最大限度地保护敏感的持卡人数据和交易。
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