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CBDC，即中央银行数字货币，是金融行业的热门话题。让我们来看看 CBDC 的基础知识及其对经济的影响。由于许多Thales（泰雷兹）加速合作伙伴积极参与 CBDC 项目，因此了解这种数字货币的基础知识并了解为什么与Thales合作是有益的非常重要。
第 1 部分 – CBDC 是什么
随着时间的推移，支付方法和系统不断发展和进步。这包括从实物货币和支票到信用卡和借记卡等数字支付方式的演变，以及移动支付和加密货币等新技术的出现。让我们首先来了解一下 CBDC 是什么。
中央银行数字货币或 CBDC 是一种数字货币，是纸币和硬币的电子版本。
中央银行数字货币（CBDC）是迈向无现金社会的重要一步，也是为所有公民提供数字支付的一种手段。CBDC 将补充现金，并可供公众使用各种设备进行交易。
CBDC 的主要优势
- 消除现金成本
- 通过即时结算消除银行和中介交易成本
- 非波动性货币，10 英镑 CBDC = 10 英镑实物纸币
- 主权、国家安全
为每个人提供金融普惠，打造无现金社会
CBDC 不是加密货币
中央银行数字货币是一国本国货币的数字版本，由该国中央银行发行和支持。它们被设计用作支付手段，可以像实物现金或传统银行存款一样使用。CBDC 与比特币和以太坊等加密货币不同，后者是去中心化的，不是由中央机构发行或支持的。
总体而言，CBDC 作为一种新型数字货币，不像加密货币那样具有波动性。正如英格兰银行所解释的那样，“10 英镑的英国数字货币始终与 10 英镑的纸币价值相同”。
支付演变和 CBDC 起源
数字支付领域最近发生的重大演变之一是开放银行业务的引入，它增加了金融领域的竞争和创新。开放银行业务是消费者和企业采用新支付技术的速度和程度的良好指标。
随着现金使用的减少和数字支付的增加，人们对加密货币和数字资产的兴趣日益浓厚。稳定币是旨在保持相对于特定资产（例如美元或黄金）稳定价值的数字资产。稳定币的目标是提供数字货币的好处，例如快速交易时间和低费用，同时避免通常与比特币和以太坊等加密货币相关的波动性。
总体而言，稳定币通常被认为比其他加密货币的波动性较小，但波动程度可能会根据稳定币的具体类型和市场条件而有所不同。
为了应对这些发展，各国央行正在探索发行自己的数字货币的可能性，即央行数字货币（CBDC），它可以为发达国家提供安全、稳健和高效的支付服务，并促进新兴市场的金融包容性。经济体。
为什么普惠金融是 CBDC 的一个重要优势
CBDC 由于其促进金融包容性以及显着简化数字支付的潜力而受到广泛欢迎。
通过允许任何人使用央行发行的货币进行电子支付，CBDC 提供了传统银行系统的替代方案。这对于那些没有银行账户的人来说特别有用，因为他们仍然可以通过 CBDC 的点对点支付参与数字金融交易。
根据世界银行的账户，世界各地的所有权率各不相同。即使在欧洲等地区，许多公民也没有银行账户：
资料来源： 世界银行 Findex 2021 报告
全球 CBDC 举措
中央银行有责任为了公众的最大利益而促进货币和金融稳定。为了解决加密货币和去中心化金融（DeFi）对传统支付系统带来的挑战，各国央行正在探索使用 CBDC。它们以基于代币（价值对象）或基于账户（存储在中央银行的价值）的形式存在，有两种类型：批发 CBDC 和零售 CBDC。
自 2014 年以来，已有 130 多家中央银行一直在探索 CBDC。
由于许多国家正在探索和实施自己的版本，因此跟踪 CBDC 领域的各种发展和更新具有挑战性。关于该主题的新信息不断从不同来源出现，使得跟踪状态和分析历史趋势变得困难。收集数据的最佳资源之一是CBDC Tracker：
CBDC 在许多国家仍处于试验阶段，尚未广泛使用。中国和瑞典等一些国家正在积极探索发行CBDC的可能性，而美国和欧盟等其他国家则采取更为谨慎的态度。
CBDC 的好处
随着 CBDC 的推出，消费者、政府和中央银行以及其他金融机构将受益匪浅。然而，CBDC 主要由中央银行推动。
CBDC 要想成功，就必须被用户广泛采用。为了实现这一目标，CBDC 必须提供能够吸引用户并与现有支付方式竞争的功能或优势。为了蓬勃发展，CBDC 还必须证明它作为一种支付手段是可靠和有效的。
1. 政府和中央银行
各国央行正在探索使用央行数字货币，以利用加密货币的优势促进经济增长，同时最大限度地减少金融稳定的潜在风险：
改善金融包容性： CBDC可以让人们更容易获得金融服务，特别是在传统银行基础设施有限的地区。
提高金融稳定性：通过提供实物现金的替代品并消除对其他现金替代品的需求，CBDC 可以降低银行挤兑和其他类型的金融不稳定的风险。
增强的网络安全： CBDC 可能比实物现金或其他传统支付方式更安全，因为它们可以设计具有先进的安全功能。
为政策制定者提供更多数据： CBDC的使用可以为央行提供更多有关经济活动的数据，这可以帮助他们做出更明智的政策决策。
2. 消费者
CBDC 可以为消费者带来多种好处，包括：
改善金融包容性： CBDC可以让人们更容易获得金融服务，特别是在传统银行基础设施有限的地区。
增强便利性： CBDC可以数字化方式访问和使用，这可以使人们更轻松、更方便地进行交易。
高效的交易结算： CBDC可以实时进行数字化结算，从而减少处理交易所需的成本和时间。
更高的安全性： CBDC 可能比实物现金或其他传统支付方式更安全，因为它们可以设计具有先进的安全功能。
增强互操作性： CBDC可以跨国界和广泛的支付平台使用，这可以使人们更容易进行国际支付和使用不同的支付系统。
降低交易成本： CBDC 可以降低交易成本，因为它们有可能消除与信用卡处理或电汇等传统支付方式相关的费用。
3. 银行及其他金融机构
CBDC 的引入可能会加剧支付领域的竞争，可能迫使银行创新和改进自己的数字支付产品。
CBDC 可以给银行带来许多潜在的好处：
提高效率： CBDC 可以实现更快、更高效的支付处理，从而有可能降低与某些类型交易相关的成本。
增强金融稳定性：通过提供实物现金的替代品并有可能减少对某些类型中介机构的依赖，CBDC 可能有助于提高金融体系的稳定性。这最终可以通过降低金融不稳定的风险使银行受益。
更大的金融包容性： CBDC 可以让人们更容易获得金融服务，从而有可能增加银行的客户数量。
然而，值得注意的是，CBDC 对银行的具体好处将取决于多种因素，包括 CBDC 的具体设计以及消费者和企业对 CBDC 的采用。
CBDC 要求
CBDC 实施的首要问题是安全性。如果对其基础设施、数字代币及其存储或交易的安全性存在任何疑问，CBDC 的实施就不可能成功。
其他 CBDC 功能的示例包括广泛可用性、便利性、低成本、即时结算、离线功能、跨境支付、个人持有上限或限制、可扩展性、遵守反洗钱规定。
CBDC 必须高度安全、值得信赖、保护隐私且具有弹性。我们通过使用加密技术对信息进行签名和加密来实现这些目标，这需要加密密钥和数据的安全存储和操作环境（例如 HSM、移动安全元件、智能卡）。
实施央行数字货币时必须考虑许多技术、政治和其他因素。因此，为了成功引入 CBDC，必须解决许多挑战。
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