全球新冠肺炎（COVID-19）危机与现代历史上的任何事物都不一样，它是一种主要的破坏力量，促使人们立即采取措施保护生命。随着这场健康危机的继续蔓延，世界各地的公司都在努力通过为员工建立远程办公条件来继续经营，以保持业务发展。银行和金融服务公司不仅要保护员工，还要保护客户，同时还要保持支付系统的稳定性，这又增加了负担。

预计这场危机将对陷入困境的经济体造成严重的经济破坏和短期活动下降，但支付行业的前景也反映出这种不确定性。但是，随着全球经济在我们迈向“新常态”的过程中重新启动，在支付行业拥有稳定的基础设施对于支持功能性经济至关重要。

在本文中，我们将讨论支付行业现在可以做些什么，以通过改变其支付生态系统以找到新的常态来适应。

短期内会发生什么？

麦肯锡公司（McKinsey＆Company）表示，预计COVID-19的经济影响将追随2008年金融危机的影响。随着交易量的持续下降，预计全球支付的收入增长将变为负数。在最坏的情况下，交易量可能会下降12％。这可能会在支付行业的各个领域带来以下潜在现实，包括：

• 跨境消费者对企业交易数量的减少主要与旅行和旅游业的中断有关，尤其是在高度脆弱的市场中
  

• 由于供应链和集装箱货运中断，跨境企业对企业交易数量减少

• 预计短期内零售点和商户服务业务量的减少可能会下降多达40％

• 随着市场的动荡和波动，与证券交易有关的付款增加

• 减少与零工经济和金融科技钱包相关的支付交易数量

• 非接触式支付的增加，因为与POS支付相比，健康风险更低

重启全球经济/为客户提供支持

随着各个国家摆脱束缚，支付行业需要做好准备。由于所有人都试图限制COVID-19危机的长期财务影响，因此经济将重新运转。支付行业必须能够帮助企业恢复进入完整活动的支付活动。

付款运营商将需要支持他们的客户，这需要进行更改以支持重塑的经济。此类支持应着重于帮助客户维持流动性并加速其业务的重启，其中可能包括：

• 为小商户客户端创建电子商务平台，以允许他们在更远程的商务环境中重新启动
  

• 部署简化本地和区域贸易机制的商户网络

• 暂时免收交易费，让脆弱的企业重获新生

调整投资组合以适应新常态

新标准将要求支付公司提供新的解决方案来满足其客户需求，例如：

• 为政府和援助组织提供支持，帮助他们接触小企业和公民以分配政府救济金
  

• 协助公司建立在线业务以协助其重启

• 向手机钱包添加身份和健康等功能

• 向ATM网络添加通常涉及面对面联系的功能，例如开设银行帐户

• 简化B2B供应链，以协助较小的供应商加入较大的网络供应链平台

调整您的运营模式和习惯

随着经济的复苏，社会疏远措施和风险意识很可能会持续一段时间。许多公司将要考虑对其运营模式进行长期调整。例如，并不是很多人学会了在远程工作时无需物理交互就能有效工作，而是需要更多的数字解决方案，例如文档签名和公证。采用未来工作模型将需要更多使用数字工具。

寻找下一个法线

显然，一旦COVID-19危机结束，就会有新的常态，因为不会回到以前的规范。随着经济的发展，需要支付生态系统。随着经济的重新启动，支付行业应该期待以下一些根本变化：

• 现金和支票被认为不再安全。

• 所有商家和消费者将需要获得用于数字支付的新技术和数字工具

• 由于数字货币无法作为通用支付解决方案提供，因此需要使其稳定

• 需要全渠道支付解决方案来支持在线商务的发展

• 鼓励使用基于卡和钱包的非接触式支付方式，因为大多数支付方式有望实现非接触式支付

• 数字钱包解决方案中将需要包含更多的支付方式以外的选项，例如由于商店过于拥挤而提示用户等待购物的警报

• 预防欺诈更加重要，因为网络犯罪分子将拥有更多数据来尝试动手

• 银行支付的运营模式将需要转变，以重新调整至预期的新常态，包括基于云的基础架构，外包与外包以及即服务即付的业务模式

启动“ Next Normal”并运行

现在是时候为我们为新常态做准备而需要什么来协助经济复苏。这样，支付行业可以变得更具弹性，效率更高且以客户为中心。就像波士顿咨询集团在《 2020年全球风险》评估中所说的那样：“现在是银行自我破坏的时候了”。

迈向下一个常态的上述步骤伴随着对这种广泛服务（从基于数据中心的服务到云服务）的应对以及对相关安全要求的超越的需求。 

鉴于竞争激烈的形势，从业务角度来说，答案是提供一个更好的，无所不包的加密体系结构，而不会增加总体成本负担。

重要的一步是升级并整合到更新，更安全的HSM和加密基础结构中，这些基础结构能够以更灵活的方式同时处理更多的银行服务，同时以合规的方式提高整体安全级别。

我们建议在升级当前基础架构时考虑以下几个技术功能：

1. 移至已分区和/或基于云的HSM
   

2. 将银行应用程序部分授权给云，并从单独的安全位置管理加密 

3. 使整个加密架构更简单，更简单，并摆脱令人烦恼的并行结构

4. 合并付款和通用HSM

5. 使加密体系结构灵活，敏捷加密

当前的旧体系结构不需要立即抛出，而是可以逐步淘汰。一个好的加密基础设施应该能够处理 

1. 还有旧的遗留系统
   

2. 以有限的努力以敏捷的方式进行过渡过程。

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