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区块链如何改善汽车保险业

发布时间：2020-02-11 09:15:16 阅读次数：

区块链如何改善汽车保险业(图1)

区块链由一个分散的分类账组成，该分类账注册、跟踪和记录业务网络成员之间涉及某些给定资产的不可变和不可破解的数字交易。

在网络成员之间将账本作为共享副本进行分发，可确保链数据是不可破坏的、安全的、可信赖的和透明的。

事务存储在通过共识机制验证并带有时间戳的块内。每个新块都与较旧的块连接在一起，从而形成了块链（也称为“块链”）。

链定期更新。网络的每个参与者都可以将其副本与更新版本同步。这允许验证自上次更新副本以来发生的所有交易信息。

一些区块链能够理解和处理所谓的智能合约，以自动运行与交易相关的一系列算法。

由于采用了区块链技术，保险公司将能够解决汽车保险界当前面临的许多问题。首先，保险公司只有查看共享的可信分类帐，才能以前所未有的方式跟踪索赔。

例如，汽车保险公司将能够跟踪被保险客户的驾驶历史和行为，并且他们将能够相应地调整其保单。如果相应的司机不计后果，他/她将无法以欺诈方式要求获得某些保费或奖金的资格。

由于所有信息都将存储在分类帐中，因此欺诈性索赔几乎是不可能的。因此，再保险人，保险人和经纪人等经常互不信任的互补但相互竞争的参与者将在区块链中存储和共享其数据。

承保过程包括对潜在客户的风险和敞口的评估，并确定保险愿意提供的承保范围。在某些情况下，典型的保险承保可能需要花费数月的时间，而使用区块链可能会变得“实时”且准自动。

此外，在执行给定保单之前，每个汽车保险公司都有自己的“了解您的客户”（KYC）流程。由于众多第三方和中介机构的参与，这通常效率极低且耗时。但是，通过使用区块链，所有授权参与者都可以立即安全地访问以前的KYC历史记录和相关的经过验证的文档。

保险公司还可以通过跟踪汽车的行驶时间来制定即时且便宜的保单，从而可以采用“按需付费”这样的保单。

智能合约由简单（或有时更复杂）的类似脚本的代码组成，这些代码将业务规则形式化，以将其应用到相应的区块链中，并在交易发生时自动执行。

智能合约的基本示例是：“ 当驾驶员发生事故时，带有相应信息的电子邮件将发送到该地址 ”。

在这里，我们看一个虚构的场景，其中涉及一个被保险的驾驶员发生车祸。具体细节可能会因国家/地区及其法律而略有不同，但主要逻辑保持不变。

驾驶员出了事故。在许多国家/地区，被叫警察是第一步，因为他们将进行必要的检查并编写报告。

当驾驶员提交有关事故的证据和数据（照片，车辆识别号等）时，警务人员将从区块链访问驾驶员的KYC数据。他会将这些文件与报告一起附加，并将这些文件存储在保险区块链中。请注意，这些文档也可能全部或部分存储在其他区块链中，以及警察区块链或汽车制造商的区块链中（如果汽车使用基于区块链的数字护照）。

下一步将是使被保险人与汽车保险公司联系以提出相关索赔。保险公司访问其区块链上的相关数据，因此可以检查索赔。检查损坏的汽车，并选择授权车库的列表。

汽车保险公司将签定一份智能合约以检查承保范围，并且承保过程将顺利进行。最终，汽车被送往选定的车库进行维修，该车库将在其区块链上收到索赔，保险人不支付任何费用。

汽车保险公司预计将大规模迁移到基于区块链的解决方案，因为此类系统在速度，透明度和信任度方面具有巨大的优势。当然，他们将需要强大的加密解决方案来管理私钥并安全地执行区块链平台所需的加密操作。这样的区块链需要HSM来完成它们并提供足够的保护。

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